网商银行|融资租赁：数字科技驱动的普惠金融创新

随着金融科技的迅速发展，融资租赁作为一种重要的融资方式，在服务实体经济、支持企业发展方面发挥着越来越重要的作用。而网商银行作为国内领先的互联网银行，通过大数据风控、区块链技术等数字化手段，将融资租赁业务创新升级，为中小企业提供更高效便捷的金融服务解决方案。

融资租赁的基本概念与模式

融资租赁属于项目融资的一种重要形式，是承租人通过支付租金获得设备使用权和所有权的一项长期融资工具。其本质是融物与融资相结合，既能满足企业对生产设备的需求，又能解决资金短缺问题。

根据监管要求，融资租赁业务主要分为两类：金融租赁和商业租赁。金融租赁公司由银保监会审批设立，属非银行金融机构；而商业租赁则需向商务部门备案。企业通过融资租赁可以实现资产的快速周转，优化资产负债结构。

网商银行|融资租赁：数字科技驱动的普惠金融创新 图1

网商银行的融资租赁实践

作为国内领先的数字银行，网商银行将AI、大数据等技术应用到融资租赁业务中，打造了具有独特优势的服务模式：基于区块链技术确权租赁物，确保每笔交易的真实性和不可篡改性；通过智能合约实现租金支付自动化管理，降低操作风险；运用云计算能力实时评估企业信用，为优质客户提供无担保融资。

在实际业务中，网商银行与多家设备供应商合作开展售后回租和直接租赁业务。针对制造企业的生产设备更新需求，推出"设备贷"产品，客户在线申请当天即可完成审批，极大地提升了融资效率。

网商银行|融资租赁：数字科技驱动的普惠金融创新 图2

典型项目案例分析

以某智能制造企业A为例，在技术升级过程中面临80万元的资金缺口。通过网商银行的融资租赁服务，该企业仅用时3天就完成了融资方案设计与资金到账。租期结束后，企业可以按约定价格回购设备，这种方式既降低了初始投资负担，又保证了资产的最终归属。

另一个案例是某外贸公司B，其主要经营电子产品出口业务。通过网商银行提供的进口设备融资租赁服务，该公司得以引进先进生产设备和技术，提升产品竞争力。整个融资过程完全在线上进行，企业无需抵押担保，显着降低了融资门槛。

风险管理与控制

为确保融资租赁项目的顺利实施，网商银行建立了全方位的风险管理体系：在项目选择阶段实行严格的贷前审查；在中期监控中运用实时数据分析技术跟踪企业的经营状况和资金使用情况；在终期则通过租赁物 disposal 的合理定价机制保障资产价值。

针对可能出现的违约风险，网商银行依托其积累的大数据资源，建立智能化的风险预警系统，并为每个项目安排专业的风控团队进行全程管理。这种多层次的风险防控体系有效保障了融资租赁业务的安全运行。

未来发展趋势与建议

随着区块链技术的成熟和人工智能在金融领域的深入应用，融资租赁行业将呈现以下发展趋势：基于数字技术的租赁物确权流程将进一步优化；智能化风控体系将更加精准高效；资产证券化等创新融资方式也将为融资租赁业务开辟新的发展空间。

针对未来的发展，建议网商银行继续深化技术创新，加强与设备制造商的合作；积极参与行业标准制定，在数字化转型中发挥引领作用。还应注重租赁物残值评估体系的建设，提升整个行业的健康发展水平。

网商银行通过科技创新重新定义了融资租赁服务模式，为中小企业提供了更普惠、更便捷的融资解决方案。这种将金融创新与实体经济需求紧密结合的发展路径，不仅有效缓解了企业的资金难题，也推动了我国融资租赁行业的整体进步。期待未来有更多类似的创新实践，共同促进我国数字经济和普惠金融事业的发展。

本文从融资租赁的基本概念入手，结合网商银行的具体实践案例，深入分析了这一融资模式的特点、优势以及面临的机遇与挑战。通过系统的研究，可以为其他金融机构开展类似业务提供有益参考，也能为企业选择合适的融资方案提供决策支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）