湖南农信抵押贷款-项目融资与农村资产激活创新模式

随着我国乡村振兴战略的深入推进，金融支持三农发展的需求日益迫切。在此背景下，作为扎根湖南县域经济的重要地方金融机构，湖南省农村信用社联合社（以下简称“湖南农信”）积极探索创新抵押贷款模式，充分利用农村存量资产，为农户和涉农企业提供多元化融资渠道。这种以农村资产为抵质押物的项目融资方式，不仅有效解决了传统农业经营中的资金难题，还为全国农村金融改革提供了有益经验。从湖南农信抵押贷款的创新模式、实践成果以及未来发展方向三个方面展开分析。

湖南农信抵押贷款：项目融资与农村经济结合的新尝试

湖南农信抵押贷款是指湖南省农村信用联社及其辖属农商银行，基于农户和涉农企业的实际需求，以农村资产为抵质押物发放的贷款业务。这种融资模式的核心在于“两权”（农村承包土地经营权和农民住房财产权）抵押以及农村动产抵押，通过盘活农村存量资产，提升农业经营主体的融资能力。

在项目融资领域，湖南农信抵押贷款具有鲜明的特点：

湖南农信抵押贷款-项目融资与农村资产激活创新模式 图1

1. 抵押物范围广：除传统的房屋、机器设备外，还包括流转土地经营权、林地使用权、生猪活体等农村特有的资产。这种多样化抵押模式有效解决了农业经营主体缺乏适格抵质押物的难题。

2. 创新性强：湖南农信结合地方特色，推出“柑橘特色贷”“生猪活体贷”等创新型信贷产品，充分考虑不同地区的农业生产特点和融资需求。宁乡花猪养殖企业通过生猪活体抵押贷款解决了传统抵押方式下的“抵押难”问题。

3. 风险可控：通过与地方政府合作建立抵押物价值评估体系、引入政策性担保公司等方式，有效分散项目融资风险，保障 lender 的资金安全。

实践成果：盘活农村资产，支持乡村振兴

自2016年《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的实施意见》颁发以来，湖南农信通过“两权”抵押贷款模式累计发放贷款数亿元。具体成效包括：

1. 撬动农村经济活力

石门农商银行以柑橘特色产业发展为契机，推出流转土地经营权抵押贷款产品，支持当地农户扩大种植规模，提升产业竞争力。数据显示，石门县柑橘产业年产值已突破5亿元。

2. 支持农业产业升级

澧县农商银行通过农村土地承包经营权抵押贷款为农业企业发放395万元贷款，助力当地农业从传统种植向现代化、规模化转型。

3. 缓解农户融资难题

生猪活体抵押贷款的推出，有效解决了养猪企业在扩张过程中面临的资金短缺问题。截至去年1月，湖南省已完成生猪活体抵押贷款授信1.25亿元，惠及多家养殖企业。

4. 推动农村金融创新

湖南农信通过“两权”抵押贷款试点，探索出一套适合当地农村经济发展的融资模式，为其他地区提供了可复制的经验。

湖南农信抵押贷款-项目融资与农村资产激活创新模式 图2

未来发展：优化模式，扩大覆盖面

尽管湖南农信抵押贷款在支持乡村振兴方面取得了显着成效，但仍有改进空间。未来的发展方向主要集中在以下几方面：

1. 深化产品创新

根据不同区域的农业生产特点，推出更多符合农户需求的定制化信贷产品。在特色农业产区开发专属抵押贷款品种。

2. 完善风险分担机制

进一步优化抵押物价值评估体系，引入政策性担保公司或保险公司，构建多方参与的风险共担机制。

3. 加强政策支持力度

争取地方政府在抵押登记、风险补偿等方面的政策支持，降低银行开展农村资产抵押贷款的制度成本。

4. 推进数字化转型

利用大数据和区块链技术提升抵押物确权和评估效率，降低操作成本，提高贷款审批效率。

湖南农信抵押贷款作为项目融资与农村经济结合的重要创新，为我国乡村振兴战略提供了有力的金融支持。通过对农村资产的高效利用，这种融资模式不仅解决了农业经营主体的融资难题，还激活了农村经济发展的内生动力。随着政策支持和技术进步，湖南农信抵押贷款有望在更大范围内推广，为全国农村金融市场的发展注入更多活力。

在这个过程中，金融机构需要进一步发挥创新精神，贴近农户和涉农企业的实际需求，探索更多可行的融资模式，共同推动我国乡村振兴战略迈向新高度。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）