政银担倍增融资方案|项目融资创新模式解析与实践

——“政银担倍增融资方案”及其重要意义

在当今经济环境下，中小企业和民营企业面临着融资难、融资贵的普遍问题。为了解决这一难题，各地政府纷纷推出创新性的融资支持政策，“政银担倍增融资方案”就是在这种背景下应运而生的一项重要金融支持工具。

“政银担倍增融资方案”，是指由地方政府联合金融机构（主要是银行和担保公司）共同设立专项资金池或风险分担机制，通过倍数杠杆效应为中小企业提供低成本、高效率的融资支持。具体而言，政府性融资担保机构与银行等金融机构合作，为企业提供信用增进服务，借助政策性资金的撬动作用，实现融资规模的倍增效应。

这种创新模式具有以下显着特点：

政银担倍增融资方案|项目融资创新模式解析与实践 图1

1. 政策引导性：充分发挥政府在资源配置中的引导作用，调动市场力量支持实体经济

2. 风险分担机制：通过设立风险补偿基金或提供政银担合作机制，降低金融机构的风险敞口

政银担倍增融资方案|项目融资创新模式解析与实践 图2

3. 放大融资倍数：利用财政资金的杠杆效应，显着提升企业可获得的融资规模

从实践效果来看，“政银担倍增融资方案”已经在多个地区取得显着成效。在福建省，通过省级财政强化资金保障、创新业务模式等措施，政府性融资担保机构的放大倍数从2019年的0.8倍大幅提升至2020年末的2.31倍，累计为7万户（次）中小微企业和“三农”主体提供了超过45亿元的融资支持。

项目融资领域的创新实践分析

政银担合作机制的核心要素

在“政银担倍增融资方案”的实施过程中，政银担三方的合作机制是关键。具体包括以下几个核心要素：

1. 政策性担保机构：政府出资设立或参股的担保公司，主要承担信用增进功能，并提供风险补偿服务。

2. 参与银行：包括国有大行、地方性商业银行等金融机构，负责设计和执行具体的融资产品。

3. 风险分担机制：通过设立专项资金池或风险补偿基金，明确政府与银行在不良贷款中的分担比例。

以福建省为例，在该省的实践中，省级财政通过预算安排设立了专项担保基金，并与各市县政府共同出资组建了覆盖全省的融资担保体系。政府性担保机构与省内主要银行建立了长期稳定的合作关系，实现了风险共担、收益共享的双赢机制。

“政银担倍增”的融资模式创新

“政银担倍增”模式的核心在于通过政策引导和市场机制相结合，实现融资规模的倍数。这种模式的具体运作特点包括：

1. 杠杆效应：通常采用1:5的放大比例，即1元政府资金可撬动5元社会资本。

2. 降费让利：在担保费率、贷款利率等方面实施优惠措施，切实降低企业的融资成本。

3. 灵活产品设计：根据企业需求设计多样化的融资产品，包括中期流动资金贷款、项目营运贷款等。

在某省的实践中，政府性担保机构与农业银行合作推出了“小微贷”系列产品。该产品针对小微企业主和个体工商户，提供最长5年期的流动资金支持，利率最低可至LPR上浮10%，享受政府给予的2%担保费补贴。

重点行业的融资创新案例

“政银担倍增”模式已经在多个行业中成功落地。以下是一些典型行业案例：

1. 农业领域：

方政府联合邮储银行推出了“农e贷”产品，专门为家庭农场、农民合作社提供无抵押信用贷款。通过政府性担保机构的增信支持，贷款授信额度最高可达20万元，贷款期限最长3年。

2. 制造业：

地方政府与工商银行合作推出“制造轻松贷”，重点支持中小型制造业企业技术改造和设备升级。该产品采用政银担风险分担机制，客户融资成本控制在5%以内。

政银担模式的风险管理与优化建议

尽管“政银担倍增”模式具有显着的政策优势和发展潜力，但在实际操作中仍面临一些挑战和问题：

1. 道德风险：部分企业可能利用政策性支持进行套利或投机行为。

2. 操作风险：在业务快速扩展过程中，可能存在管理不善、流程失控等问题。

3. 激励失衡：银行等金融机构在参与政银担合作时，可能会面临短期利益与长期风险的权衡。

为解决这些问题，可以从以下几个方面进行优化：

1. 完善风控体系：

建立统一的风险评估标准和贷后管理机制；

引入大数据、人工智能等技术手段提升精准风控能力。

2. 强化激励约束：

设计合理的绩效考核指标，平衡短期业务规模与长期风险控制；

对表现优秀的金融机构给予适当的政策支持或奖励。

3. 加强协同联动：

政府部门应建立统一的政银担信息共享平台；

定期组织政银担合作会议，及时协调解决存在问题。

未来发展趋势与建议

从长期来看，“政银担倍增”模式具有广阔的发展前景。特别是在“双循环新发展格局”下，通过增强金融供给侧结构性改革，该模式有望在以下几个方面实现进一步突破：

1. 产品创新：

推动供应链金融、知识产权质押等新型融资方式；

开发更多符合专精特新企业需求的定制化金融产品。

2. 科技赋能：

大力推进金融科技应用，建立智能化风控体系；

建立统一的大数据平台，实现政银担信息互联互通。

3. 政策优化：

进一步完善风险补偿机制和绩效考核办法；

探索设立多层次的风险分担基金体系。

“政银担倍增融资方案”作为一项重要的金融创新工具，已经在多个地区取得显着成效。它不仅有效缓解了中小企业融资难问题，也为地方经济高质量发展注入了新动能。

在未来的发展中，如何在保持政策引导性的提升市场化运作效率，是需要重点关注的问题。通过不断优化政银担合作机制、加强科技赋能和产品创新，“政银担倍增”模式必将发挥更大的经济社会效益，为解决中小企业融资难题提供更加有力的支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）