退休的军人创业融资：政策支持与创新模式探析

“退休的军人创业项目”是指由退役军人（包括军人离退休人员、自主择业军人以及复员军人等）发起并主导的创新创业活动。这类项目具有特殊的社会意义和价值，不仅能够帮助退役军人实现个人职业转型和经济独立，还能为社会发展注入新的活力和资源。在近年来国家大力支持退役军人就业创业的大背景下，“退休的军人创业项目”逐渐成为社会各界关注的焦点。由于大多数退役军人缺乏商业经验、资金支持以及行业资源，他们在创业过程中面临诸多挑战，尤其是融资难题。

从“退休的军人创业项目”的定义出发，结合政策背景和市场环境，探讨如何通过创新的金融工具和模式为这类项目提供有效的融资支持，帮助其成功落地并实现可持续发展。

退休的军人创业融资：政策支持与创新模式探析 图1

退休的军人创业项目的现状与挑战

（1）项目特点

“退休的军人创业项目”通常具有以下特点：

退休的军人创业融资：政策支持与创新模式探析 图2

1. 社会价值高：退役军人拥有丰富的军事经验和组织能力，许多项目聚焦于公共服务领域（如安保服务、教育培训）、农业科技或民生科技，符合国家战略和社会需求。

2. 资源有限性：由于缺乏商业背景和融资经验，大多数退役军人在创业初期面临资金短缺问题。与此他们对市场需求的敏感度较低，导致项目可行性不足。

3. 政策依赖性强：受益于国家对退役军人就业创业的支持政策，这类项目往往可以获得政府补贴、税收优惠或低成本贷款等资源支持。

（2）主要挑战

1. 融资渠道有限：传统金融机构对于退役军人创业项目的授信门槛较高，且缺乏专门针对此类群体的金融产品。许多退役军人只能依赖个人储蓄或亲友借款，这极大限制了项目的扩展能力。

2. 信用评估体系不完善：由于军人的职业特殊性，其在军旅生涯中的贡献难以转化为可量化的商业信用，导致金融机构对其还款能力缺乏信心。

3. 风险分担机制缺失：现有融资模式多为单一的债权融资，缺乏风险共担机制，导致退役军人在创业失败时承担过重的债务压力。

政策支持与融资工具创新

（1）国家层面的支持政策

中国政府出台了一系列政策文件，旨在为退役军人创业提供资金和资源支持：

- 税收优惠政策：包括企业所得税减免、增值税优惠等。

- 专项资金扶持：地方政府设立退役军人创业基金，用于资助符合条件的项目。

- 融资担保服务：通过政府性融资担保机构为退役军人提供低费率担保服务，降低银行贷款门槛。

（2）创新融资模式

针对“退休的军人创业项目”的特点和需求，以下几种融资模式值得探索：

1. 退役军人专项基金

由政府、社会资本共同出资设立，专门用于支持退役军人创业的股权投资基金。这类基金可以提供长期资金支持，并通过股权形式分享项目收益。

2. 政府贴息贷款

银行向符合条件的退役军人提供低利率贷款，由政府承担部分或全部利息。这种能够快速解决创业初期的资金需求。

3. 链金融

如果退役军人的创业项目涉及特定行业（如农业科技、公共服务），可以通过链金融模式获取资金支持。与大型企业合作，利用应收账款质押融资的获得资金。

4. 众筹与Pre-IPO融资

对于具有较大社会影响力的退役军人创业项目，可以尝试通过众筹平台吸引小额投资者，或者引入战略投资者进行Pre-IPO融资，为后续上市或并购奠定基础。

构建多元化的融资生态体系

（1）整合社会资源

“退休的军人创业项目”需要多方力量的支持，包括政府、金融机构、企业和第三方机构。

- 军民融合平台：通过搭建军民融合发展平台，促进退役军人与企业之间的合作，为创业者提供技术和市场支持。

- 退役军人服务组织：地方退役军人事务部门和相关社会组织可以为创业者提供培训、和 matchmaking 服务。

（2）优化信用评估体系

金融机构应建立针对退役军人的专属信用评估体系，综合考虑其军旅经历、社会责任感等因素，给予合理的信用评级。

- 对于曾获得过“优秀士兵”等荣誉的退役军人，可适当提高信用评分；

- 在贷款审批中引入第三方担保机构，分散风险。

（3）建立风险分担机制

政府、银行和投资者可以共同设立风险补偿基金，为退役军人创业融资提供部分风险保障。

- 如果项目失败，基金将按照比例承担债务责任，减轻创业者负担；

- 对于成功还款的项目，相关主体可获得奖励或利息返还。

“退休的军人创业项目”的经济与社会意义

“退休的军人创业项目”不仅能够帮助退役军人实现个人价值，还能为社会发展创造多重效益：

1. 推动就业：退役军人通过创业带动就业，尤其是为其他退役军人提供就业机会；

2. 促进技术创新：许多退役军人具有技术背景或特殊技能（如信息安全、应急救援等），其创业项目往往具有较高的技术门槛和创新性；

3. 增强社会凝聚力：退役军人的创业成功能够提升公众对军人职业转型的认可度，进一步促进军民融合和社会和谐。

与建议

（1）完善政策支持体系

政府应继续优化针对退役军人创业的扶持政策，特别是在资金支持力度和融资渠道方面提供更精准的引导。鼓励地方政府设立专门的退役军人创业孵化器，为创业者提供一体化服务。

（2）推动金融产品创新

金融机构应在现有业务的基础上，开发更多适合退役军人特点的金融工具。

- 设计专属，针对退役军人提供低利率和灵活还款；

- 推出“军人创业险”，为项目运营风险提供保险保障。

（3）加强宣传与教育

通过媒体宣传、案例分享等，提升社会各界对退役军人创业的关注度，并加强对退役军人的金融知识培训，帮助他们更好地理解和利用融资工具。

“退休的军人创业项目”是国家和社会共同关注的重要议题，其成功离不开政策支持、金融创新以及多方协作。随着更多针对性融资工具和服务平台的推出，“退休的军人创业项目”将有望实现更大规模和更高水平的发展，为退役军人和社会创造更多的价值。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）