乡村振兴新动力：乡村小镇老年人创业的融资与贷款支持模式探索

随着我国农村经济结构的不断调整和人口老龄化问题日益突出，如何充分利用农村闲置劳动力资源、激发老年群体的创业活力成为一个重要课题。在国家全面推进乡村振兴的战略背景下，乡村小镇老年人创业逐渐成为一种趋势，通过政府、企业和社会资本的多方支持，探索适合老年人创业的融资模式和贷款政策，不仅能够帮助老年人实现自我价值，还能为乡村振兴注入新的动力。

乡村小镇老年人创业现状与挑战

随着农村年轻人大量外出务工，留守老人数量不断增加。老年群体具备丰富的生活经验和一定的职业技能，在农业技术、农产品加工、传统手工艺等领域具有独特优势。一些地方政府和社会资本开始关注这一群体的创业需求，探索适合其特点的融资模式和贷款支持政策。

在汨罗农村，像一样的乡友和村民越来越多。通过盘活闲置资产、吸引外出务工人员回流等方式，乡村小镇逐渐形成了“家门口就业”的新模式。白水镇引回乡友马波，投资30万元盘活闵家小学，创建文熙食品有限公司；罗江镇乡友黄平盘活原镇政府办公楼，成立湖南省天颐健老年养护公司。这些案例充分说明，老年人创业并非无路可走，其关键在于如何找到适合自身特点的产业方向，并获得相应的资金支持。

乡村小镇老年人创业也面临诸多挑战。传统金融机构在为老年人提供贷款时普遍存在风险评估难、担保能力弱等问题。老年创业者往往缺乏现代企业管理经验和市场开拓能力，难以应对市场竞争。由于乡村经济基础薄弱，融资渠道有限，许多有潜力的项目因资金短缺而无法落地。

乡村振兴新动力：乡村小镇老年人创业的融资与贷款支持模式探索 图1

适合老年人创业的融资与贷款模式

针对上述问题，需要探索一种既能满足老年人创业需求，又能防控金融风险的资金支持模式。以下是几种可行的融资与贷款模式：

1. 政府贴息贷款

政府可以通过设立专项资金池，为老年人创业者提供低利率或无息贷款，并给予一定比例的利息补贴。湖南省天颐健老年养护公司就通过政府贴息贷款获得了初始创业资金。这种方式既能降低老年人的融资成本，又能激励地方政府提供更多支持。

2. 供应链金融

对于从事农产品加工、农业种植等行业的老年创业者，可以引入供应链金融服务模式。企业可以通过与上下游供应商合作，为老年创业者提供流动资金贷款，并根据订单金额核定授信额度。这种模式不仅能够确保还款来源，还能帮助老年人稳定经营。

3. 小额信用贷款 互助担保

针对农村地区的特殊性，可以在乡镇一级设立小额贷款机构或服务站，专门为老年人提供小额信用贷款。鼓励老年创业者之间通过“联保小组”形式互相担保，分散风险。这种方式既符合农村居民的借贷习惯，又能提高贷款可得性。

4. 政策性金融支持

政策性银行和地方政府可以联合设立专项基金，为老年人创业提供长期、稳定的资金支持。国家开发银行曾推出“乡村振兴贷”项目，专门为返乡农民工和留守老人提供中长期贷款支持，期限最长可达10年。

5. 股权投资 收益分红

对于具有较大市场潜力的创业项目，可以引入社会资本进行股权投资。投资者通过注资获得企业部分股权，而创业者则可以通过企业分红实现收益。这种方式特别适合那些具备较高增值空间的农业加工项目。

典型案例分析与经验

以湖南省汨罗市为例，当地通过“政府 企业 农户”的模式，成功帮助一批老年人实现了创业梦想。罗江镇乡友黄平成立的天颐健老年养护公司，不仅为当地老人提供养老服务，还带动周边农民发展特色农产品种植。项目初期，黄平获得了政府提供的20万元贴息贷款，并通过与当地农业合作社合作，进一步扩大了经营规模。

这一案例的成功在于以下几个方面：

1. 政策支持到位：地方政府提供了必要的资金补贴和税收优惠政策。

乡村振兴新动力：乡村小镇老年人创业的融资与贷款支持模式探索 图2

2. 融资模式创新：通过供应链金融和小额信贷相结合的方式解决了资金难题。

3. 资源整合高效：充分发挥了企业、政府和社会资本的协同效应。

未来发展方向与建议

1. 完善政策体系

各级政府应进一步完善针对老年人创业的支持政策，包括税收减免、融资补贴、创业培训等。要加强对农村金融机构的指导和支持，鼓励其开发适合老年群体的金融产品。

2. 创新金融服务模式

金融机构需要在风险可控的前提下，探索更多适合老年创业者特点的融资模式。可以结合农业保险和抵押贷款，为老年创业者提供更加灵活的资金支持。

3. 加强创业培训与指导

对于有意创业的老年人，要提供系统的创业培训和市场指导，帮助其提升管理能力和市场竞争力。可以通过建立创业孵化中心等平台，为创业者提供一站式服务。

4. 推动产业升级

在支持老年创业的要注重推动农村产业转型升级。可以依托电商平台，帮助老年创业者拓展销售渠道；或者通过品牌建设，提升农产品附加值。

5. 构建风险防控机制

在推进老年人创业融资的过程中，必须高度重视风险防控工作。一方面要加强对借款人资质的审核，要建立有效的还款保障机制，确保信贷资金安全。

乡村小镇老年人创业是乡村振兴过程中一个不可忽视的力量。通过创新融资模式和优化贷款政策，可以帮助这一群体实现创业梦想，为农村经济发展注入新活力。我们需要在政策支持、金融服务和产业培育等方面持续发力，为老年创业者创造更加有利的发展环境。

在全面推进乡村振兴的宏伟蓝图中，老年人创业将成为一道亮丽的风景线。只要我们坚持以人民为中心的发展思想，充分发挥政府、企业和社会资本的作用，就一定能够开创乡村经济发展新局面，实现共同富裕的目标。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）