2019贷款扶持：普惠金融助力创业发展|政策解析与实践

“2019贷款扶持”？

“2019贷款扶持”是指在2019年，中国政府和金融机构推出的各类贷款政策，旨在为小微企业、个体工商户以及特定群体（如建档立卡贫困人口、高校毕业生等）提供资金支持，助力其创业和发展。这一政策体系的核心目标是通过金融手段促进就业、缓解融资难问题，并推动区域经济的平衡发展。

在项目融资领域，“2019贷款扶持”体现了政府对普惠金融的支持力度。通过“贷免扶补”模式和个人创业担保贷款等具体措施，该项目为创业者提供了低门槛、高效率的资金获取渠道，也为金融机构优化了风险控制机制和信贷流程。以下将从政策背景、实施机制、成效与挑战等方面详细解读这一扶持计划。

2019贷款扶持：普惠金融助力创业发展|政策解析与实践 图1

“2019贷款扶持”的政策背景与目标

（1）普惠金融的兴起与发展

普惠金融成为全球关注的焦点。在中国，“普惠金融”概念最早由十八届三中全会提出，其核心是通过金融体系的优化和服务创新，为小微企业、农民、城镇低收入人群等提供更广泛、更便捷的金融服务。2019年，国家进一步明确“普惠金融”的发展方向，并将其纳入《推进普惠金融发展规划》中。

（2）政策目标

缓解融资难：针对小微企业和个体工商户，在传统银行贷款之外提供更多元化的融资选择。

支持重点群体创业：通过“贷免扶补”等模式，为高校毕业生、建档立卡贫困人口等特定群体提供资金支持。

推动区域经济发展：通过金融资源的合理分配，促进三四线城市和农村地区的经济活力。

（3）政策框架

2019年贷款扶持政策主要包括以下几种形式：

1. “贷免扶补”创业小额贷款：由云南省率先推广，后在全国范围内试点。该模式通过政府贴息、银行放贷、个人还款的三方协作机制，为创业者提供无抵押贷款。

2. 个人创业担保贷款：面向符合条件的创业者，提供低利率贷款，并由财政部门承担部分贴息。

3. 小微企业融资支持：针对小微企业主和个体工商户，推出期限灵活、额度适中的信用贷款产品。

“2019贷款扶持”的实施机制

（1）政策落实的关键环节

1. 政府与金融机构的合作

政府通过设立专项资金池、提供贴息补贴等方式支持银行放贷。云南省政府在2019年设立了5亿元的“贷免扶补”专项基金，为创业者提供担保和贴息支持。

2. 风险分担机制

为了降低银行的风险顾虑，部分地方政府引入了风险分担机制。在“贷免扶补”模式中，政府承担一定比例的贷款损失，银行则通过提高贷款门槛和优化审查流程来控制风险。

3. 多部门协同

“2019贷款扶持”需要多个政府部门（如财政、人社、金融监管局）以及金融机构的共同参与。云南省在实施过程中，人社部门负责审核申请者的资格，金融监管部门则负责监督银行放贷情况。

（2）具体操作流程

以下以“贷免扶补”创业小额贷款为例，介绍其操作流程：

1. 申请条件

创业者需符合一定的基本条件（如年龄在法定范围内、无不良信用记录等）。

特定群体（如建档立卡贫困人口）可享受优先审批权。

2. 贷款额度与期限

单笔贷款额度一般为10万至50万元不等，具体根据创业者资质和项目需求确定。

贷款期限通常为3至5年，宽限期（仅还息）最长可达6个月。

3. 审批流程

创业者提交申请材料后，相关部门会进行资质审核和实地考察。

审批通过后，银行会在7个工作日内完成放贷。

“2019贷款扶持”的成效与影响

（1）政策实施的直接成效

创业门槛降低：通过政府贴息和无抵押贷款模式，创业者无需提供复杂的担保条件即可申请资金。

融资效率提升：部分地区的“贷免扶补”贷款审批时间缩短至10天以内，显着提高了资金到位速度。

（2）对经济发展的影响

小微企业活力增强：数据显示，2019年获得贷款支持的小微企业中，超过60%的企业在当年实现了营业收入。

就业带动效应明显：通过支持创业，间接创造了大量就业岗位，特别是在三四线城市和农村地区。

（3）社会反响

创业者满意度较高：许多创业者表示，“贷免扶补”模式解决了他们在资金获取过程中的痛点。

金融机构积极性提升：部分银行在参与“2019贷款扶持”后，其小微企业信贷业务占比显着提高。

“2019贷款扶持”的挑战与对策

（1）主要挑战

风险控制难度大：由于部分创业者缺乏还款能力或存在恶意违约行为，导致银行在放贷过程中面临较高风险。

政策覆盖面有限：尽管“贷免扶补”模式推广至全国，但部分地区因财政实力不足，难以匹配相应的资金支持。

（2）应对策略

1. 完善征信体系

通过建立统一的信用数据库，加强对创业者和小微企业的信用评估，降低银行的风险敞口。

2. 加强政策宣传与培训

2019贷款扶持：普惠金融助力创业发展|政策解析与实践 图2

针对基层政府和金融机构，开展定期培训，确保政策执行的规范性和有效性。

3. 优化资金分配机制

根据地区经济发展水平和财政能力，动态调整贷款扶持资金的分配比例，确保资源利用效率最大化。

“2019贷款扶持”作为一项重要的普惠金融政策，在推动创业发展、促进就业以及服务实体经济方面发挥了积极作用。尽管面临一些实施过程中的挑战，但通过不断完善机制和优化政策设计，“2019贷款扶持”为未来的普惠金融实践提供了宝贵的经验。

随着金融科技的进一步发展（如大数据风控、区块链技术等），类似“贷免扶补”的创新模式将更加高效、精准地服务于创业者和小微企业，为中国经济发展注入更多活力。

参考文献：

1. 《关于推进普惠金融发展规划》（2019年）

2. 云南省财政厅《关于实施“贷免扶补”创业小额贷款的通知》

3. 国家统计局《2019年小微企业融资情况报告》

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）