北京中鼎经纬实业发展有限公司贷款短信威胁恐吓法律定性及风险防范路径

随着网络借贷行业的快速发展，"软暴力"催债现象日益频繁。一些网贷平台为收回逾期款项，采取威胁、骚扰等"软暴力"手段向借款人施压。这种行为不仅严重侵害了借款人的合法权益，也引发了社会各界的广泛关注。从法律角度分析贷款催收中的威胁恐吓行为定性问题，并探讨相关风险防范路径。

贷款威胁恐吓行为的法律定性

在融资领域，催收是 lenders(债权人)维护自身权益的重要手段，但必须在合法合规的前提下进行。根据我国《刑法》及相关司法解释，贷款催收中的威胁恐吓行为可能构成以下几种犯罪：

1. 寻衅滋事罪

贷款威胁恐吓法律定性及风险防范路径 图1

、最高人民检察院2013年出台的《关于办理寻衅滋事刑事案件适用法律若干问题的解释》明确规定，采用威胁、侮辱等方式扰乱他人生活秩序的，情节恶劣的可认定为寻衅滋事罪。实践中，借款人若遭受频繁轰炸、恐吓性语言等骚扰，可依法向机关报案。

2. 侵犯公民个人信息罪

如果催收行为涉及泄露借款人个人信息或垃圾，还可能涉嫌侵犯公民个人信息罪。根据《网络安全法》及相关司法解释规定，未经授权向他人手机号大量威胁信息，已构成对该信息控制权的侵扰。

3. 恐吓勒索罪

部分情况下，催收人员为迫借款人还款，可能采取极端方式进行恐吓威胁，这会构成恐吓勒索罪。根据《刑法》第274条，以非法占有为目的，对他人使用要挟手段，索取财物数额较大的，可追究相关刑事责任。

项目融资领域中的催收行为规范

为防止出现上述法律风险，建议金融机构及网贷平台从以下几个方面加强合规建设：

1. 建立健全的催收制度

制定详细的催收操作规程，明确催收人员的行为准则。要求催收人员不得采取侮辱性、威胁性语言，更不能捏造事实进行恐吓。

2. 加强员工培训

定期对催收人员开展法律法规和职业道德教育，培养合规意识和服务意识。可通过案例教学的方式增强其法律风险防范能力。

3. 完善技术手段

贷款威胁恐吓法律定性及风险防范路径 图2

建议使用智能催收系统，在前自动过滤不当用语，并记录所有催收行为日志，便于后期审查监督。

4. 加强内部监控

设立专门的风控部门，对催收过程进行实时监督。建立借款人投诉渠道和反馈机制，及时处理违规行为。

5. 违规行为处置

对于涉嫌违法犯罪的催收人员，应及时移送司法机关处理，避免企业承担连带责任风险。

案例分析与启示

网贷平台因采取"软暴力"催债手段被起诉的案件，为我们提供了以下启示：

1. 在一起典型案例中，借款人因无法按期还款，多次收到平台的威胁。法院最终认定该平台构成寻衅滋事罪。

2. 催收人员在未取得借款人授权的情况下，擅自泄露其个人信息，也被追究了侵犯公民个人信息的责任。

3. 事件发生后，该平台迅速修改了催收政策，采用更加规范的债务回收方式，消除了法律风险隐患。

未来发展方向

1. 技术革新

引入AI技术进行智能风控和合规审查，提前识别潜在违规行为。通过大数据分析预测高风险借款人，采取预防性措施。

2. 法规完善

建议立法部门出台专门针对网络借贷催收的法律规范，明确界定合法催收的边界，平衡保护双方权益。

3. 行业自律公约

由行业协会牵头制定催收行为准则，建立行业黑名单制度，约束不当催收行为。

4. 公共教育

加强对借款人的金融知识教育，提升其依法维权意识；也要普及贷后管理知识，帮助借款人建立良好的还款习惯。

规范的债务回收是确保项目融资健康发展的必要条件。金融机构在追求债权实现的必须严格遵守法律法规，在合法合规的前提下开展催收工作。只有建立健全的风险防范机制和合规管理体系，才能既保护企业权益，又维护金融消费者的正当权利，促进行业持续健康发展。

（完）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）