北京中鼎经纬实业发展有限公司用他人手机借贷的法律风险及防范对策

用他人手机借贷的本质与潜在风险

在项目融资过程中，资金获取是决定项目成功与否的关键因素之一。在实际操作中，由于多种原因导致申请人自身信用状况不佳、缺乏必要的授信额度或不符合贷款机构的准入条件时，“借名贷款”作为一种非常规的资金获取方式应运而生。这种行为的本质是以他人的名义完成贷款申请，在形式上符合银行或其他金融机构的审核标准，但实质上由实际用款人掌控和使用融资资金。

从法律角度来看，借名贷款属于典型的“借名借款”行为，其本质是通过借用他人身份信息来规避资质审查或绕开风险控制措施。这种做法表面上为项目融资提供了短期解决方案，但蕴含着巨大的法律与财务风险：

1. 法律合规性风险：金融机构在审核贷款申请时通常会要求申请人提供真实的身份信息、信用记录和财务状况证明。如果实际用款人通过虚假手段（如使用他人手机完成身份验证）获得贷款，则可能构成合同诈骗或其他刑事犯罪。

用他人借贷的法律风险及防范对策 图1

2. 法律责任认定问题：一旦发生违约事件，名义借款人在法律上将被视为还款责任主体，承担直接的法律责任。而出借人可能仅需退还因实际用款而产生的不当利益，但这种责任划分在司法实践中往往存在争议。

3. 信用记录影响：无论是名义借款人还是实际用款人，这笔贷款都会被计入各自的征信报告中。若项目融资失败导致逾期还款，则两方的信用评分都将受到负面影响。

案例分析与法律风险评估

在的司法实践中，借名贷款案件呈现出多样化的特点。

案例一：张三因个人经营需要资金支持，但因征信记录不佳无法直接申请贷款。于是，他找到朋友李四，请其帮忙办理一笔银行信用贷。李四提供了自己的身份信息和用于完成贷款申请流程，并在相关合同上签字。由于项目后续经营出现问题，贷款出现逾期，最终由名义借款人李四承担了还款责任。

案例二：企业因项目资金需求迫切，安排员工王五以其个人名义向小额贷款公司申请了一笔周转资金。贷款发放后，实际控制人将 funds用于项目运营，但未能按时归还本金。法院倾向于认定王五作为借款合同的相对方，直接承担还款责任。

通过以上案例可以发现，在借名贷款中，名义借款人和实际用款人都可能面临无法预见的法律风险。这种行为不仅违反了《中华人民共和国民法典》的相关规定，还可能导致借款人因涉嫌“骗贷”而被追究刑事责任。

法律责任与风险防范对策

为了限度地降低用他人借贷的风险，在项目融资过程中应当严格遵守法律法规，并采取以下措施：

1. 严格按照真实需求选择融资：如果因为自身资质不足难以获得贷款，建议通过正规渠道提升个人信用评分或寻求专业的融资顾问帮助。

2. 充分了解法律风险并合理评估：在决定采取借名贷款前，应当专业律师，了解相关行为的法律后果，并评估可能面临的民事和刑事责任。

3. 谨慎选择伙伴：如果确需借用他人名义完成贷款申请，则应确保与方签订详细的委托协议，明确双方的义务关系。还应核实对方的信用状况和还款能力，避免因信息不对称导致的风险。

4. 完善内部风控体系：企业或个人在进行项目融资时，应当建立健全风险控制机制，合理规划资金使用用途，并预留必要的应急资金以防范可能出现的财务危机。

用他人手机借贷的法律风险及防范对策 图2

与建议

用他人手机借贷虽然可以在短期内解决资金需求问题，但这种行为的本质是规避法律和金融监管规则。从长期来看，无论是对个人还是企业项目融资而言，这种做法都可能带来严重的法律后果和信用影响。

在实际操作中，我们应当始终坚持依法合规的原则，在合法范围内寻求最优的资金解决方案。对于已经存在借名贷款行为的主体，建议及时与相关方协商解决，并通过法律途径重新梳理债务关系，以避免更大的法律风险。也提醒广大融资者在追求资金效率的更加注重风险防范和法律责任的规避。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）