北京中鼎经纬实业发展有限公司成都银行房贷审核流程及放款成功的关键因素解析

随着我国经济的快速发展和人民生活水平的提高，购房已成为大多数家庭实现“安居乐业”的重要目标。由于房价持续上涨，全款购房的压力让许多人望而却步。选择按揭贷款买房逐渐成为主流趋势。详细解析成都银行房贷审核流程，并探讨如何确保放款能够顺利进行。

成都银行房贷概述

在选择时，许多人都会考虑到首付款和后续的月供压力。全款购房虽然可以立即获得证，但对很多家庭而言，经济压力难以承受。而按揭贷款买房则更具灵活性，购房者只需支付一定比例的首付款即可，并且每个月按时还贷即可。按揭房与全款房在实际使用中存在一些区别，特别是在再次贷款方面。

以张先生为例，他五年前通过按揭贷款了一处价值40万元的，贷款金额为20万元。目前该至10万元，但仍有150万元贷款尚未结清。张先生希望利用该进行二次抵押贷款，以便解决当前的资金需求。此时，他需要了解按揭房如何再贷款以及可以贷到多少资金。

按揭房何再贷款？

按揭房再贷款，是指使用同一套已进行按揭的作为抵押物，再次向银行申请贷款的行为。这是一种二次抵押的，能够有效解决购房者在经济上的燃眉之急。

成都银行房贷审核流程及放款成功的关键因素解析 图1

客户在申请按揭房再贷款时需要准备以下材料：房地产证等抵押物权属证明文件；申请人及配偶身份证、、婚姻状况证明；收入证明；借款用途的相关证明；以及其他银行要求提供的资料。这些材料将帮助银行评估贷款人的信用状况和经济能力。

随后，填写贷款申请表并将相关资料提交至银行，由评估机构对房产进行价值评估，得出一个合理的估值。银行会根据房产的当前市值、贷款人的还款能力和信用状况等因素，审核决定是否批准贷款，并确定最终的贷款额度和利率。

在成都银行等金融机构，按揭房再贷款的具体操作流程包括：客户提交申请；银行或第三方机构对借款人资质、收入情况以及抵押物进行双重审阅；评估机构介入后完成房产价值评估；银行综合各项信行审批并制定贷款方案；双方达成一致，并由银行办理相关手续。整个过程中，银行会高度关注借款人的信用记录和还款能力，以降低不良贷款的发生率。

按揭房再贷款额度的计算

在了解了基本流程后，购房者可能还会关心一个问题：按揭房可以贷到多少金额？其实这取决于多个因素，包括房产当前的价值、剩余未还贷款的余额以及个人信用状况等。

以张先生的情况为例，其原有贷款金额为20万元，目前仍有150万元未结清，而该房产现价值为10万元。在进行二次抵押时，银行将基于房产当前的市场价值，扣除掉已有的贷款余额，来确定可贷资金上限。

假设银行规定最高贷款成数不超过房产价值的70%，那么张先生的这套房产理论上最多可以贷到70万元（10万0.7）。但是由于已有150万元未还贷款的存在，实际可贷金额将扣除这一部分，并考虑其他风险因素。银行可能会批准一笔新的贷款，帮助张先生获得所需资金。

需要注意的是，各银行在具体操作中可能会有不同的规定和要求。在申请按揭房再贷款时，购房者需要与银行详细沟通了解具体的政策和条件。

影响放款成功的若干关键因素

尽管房贷审核流程总体清晰，但成功放款仍涉及多个环节和注意事项。为了提高贷款审批通过率，并顺利完成放款，客户需要注意以下几点：

1. 提供真实、完整的资料

在申请贷款时，购房者必须保证所提供的材料真实有效，且完整无误。任何虚假信息或遗漏都可能导致银行对客户信用状况产生怀疑，进而影响到贷款的审批结果。

2. 保持良好的个人信用记录

银行在审核贷款申请时，会重点考察借款人的信用情况。一份干净的信用记录有助于提升个人的还款能力评分，从而增加贷款通过的可能性。在提出贷款申请前，建议申请人查询自己的信用报告，并确保其中没有大面积逾期或其他不良记录。

3. 稳定且充足的收入证明

作为重要的还款来源保障，稳定的收入是银行考虑批准贷款的关键因素之一。尤其是在当前的经济环境下，银行可能对贷款申请人的就业情况和收入水平更加严格审查。提交全面、详细的收入证明文件，对于提高放款成功率至关重要。

4. 确保抵押物权属清晰

房产作为重要的抵押物，在再贷款过程中必须确保其权属关系清晰明确。存在未解决的法律纠纷或共有权人等情况，都会给银行的审批带来困难甚至障碍。

成都银行房贷放款的具体流程

为了帮助购房者更好地理解整个流程，以下将以成都银行为例，梳理出按揭贷款和再贷款的主要步骤：

初次申请贷款购房：

1. 客户选定目标房产，并与方达成一致。

2. 至银行或第三方机构（如大型房地产中介）提交贷款申请。

3. 银行对客户资质进行初审，包括面谈、征信查询等。

4. 评估公司介入房产价值评估。

5. 根据评估结果和初审情况，确定首付比例和贷款额度。

成都银行房贷审核流程及放款成功的关键因素解析 图2

6. 签订购房合同及贷款协议。

7. 办理抵押登记及其他法律程序。

8. 银行放款至卖方账户。

9. 每月按期偿还贷款本息。

房产再贷款：

1. 业主决定利用现有按揭房产进行二次融资。

2. 至银行/金融机构提出贷款申请，填写相关表格并提交必要资料。

3. 银行审核借款人资质和信用状况，并评估当前的抵押权益。

4. 房产价值重新评估，确定可用额度。

5. 制定贷款方案，包括金额、利率、还款方式等。

6. 双方确认后签署贷款协议，并办理必要的法律程序。

7. 申请资金使用计划并完成相关审批流程。

8. 银行放款至指定账户。

9. 每月按期偿还新增贷款的本息。

在实际操作中，建议借款人在提交贷款申请前，提前了解最新的银行利率、政策导向以及具体的材料要求。选择信誉良好的金融机构和专业顾问团队，有助于提高整个流程的效率并降低潜在风险。

优化放款体验的小贴士

为了确保房贷审核顺利进行，并如期完成放款，以下是几个实用的小建议：

1. 提前规划与准备

了解自身财务状况，评估贷款需求，并选择合适的金融产品。提前准备好所有必要的材料文件，如收入证明、身份证明等。

2. 选择合适的贷款时机

关注宏观经济形势和金融市场动态，寻找有利的贷款窗口期，利率下调期间申请，有助于减少总还款成本。

3. 良好地与银行沟通

在整个贷款过程中，保持与银行或中介的良好沟通非常重要。及时反馈银行要求的信息和资料，积极解决可能出现的问题，可以有效推进审批进程。

4. 认真对待审核意见

如果在初审或评估中发现问题，请积极配合提供补充材料，并耐心等待进一步的审核结果。

房贷是购房者人生中重要的财务决策之一。成功完成贷款申请和放款，不仅需要充分的知识准备，也要求借款人在整个过程中保持积极、理性的态度，与金融机构保持良好互动。希望本文提供的信息能够对有意申请成都银行或其他金融机构房贷的读者有所帮助，助您顺利完成购房或再融资计划。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）