拓展融资租赁渠道|提升企业融资效率与风险管理

随着现代经济快速发展，项目融资已成为推动企业发展的重要引擎。在众多融资中，融资租赁作为一种兼具融资与融物特点的金融工具，正逐渐成为企业优化资本结构、降低财务风险的关键手段。在实际操作中，许多企业在拓展融资租赁渠道时仍面临渠道狭窄、效率低下等痛点，亟需系统化的解决方案。从融资租赁的概念、现状分析及未来发展方向等方面，深入探讨如何有效提升融资租赁融资渠道的广度与深度。

融资租赁的概念与发展现状

融资租赁是一种以融物为载体实现融资目的的金融活动。具体而言，出租方通过承租方所需的设备或资产，并将其租赁给承租方使用，而承租方则按照约定支付租金直至合同期满后获得使用权或所有权。该模式既帮助承租方解决了资金短缺问题，又为出租方提供稳定的收益来源。

从近年来的行业发展来看，融资租赁在我国经历了高速成长期。据统计，截至2023年，我国融资租赁行业规模已突破3万亿元人民币，覆盖制造、建筑、交通等多个领域。当前融资租赁渠道仍存在以下局限性：

1. 融资单一：主要依赖于银行信贷和股东借款，市场化的融资渠道有待拓展。

拓展融资租赁渠道|提升企业融资效率与风险管理 图1

2. 融资成本较高：由于信息不对称，中小企业往往面临较高的融资利率。

3. 风险分担机制不足：在发生风险事件时，企业难以获得及时的流动性支持。

融资租赁渠道优化的具体路径

（一）多元化融资方式创新

1. 资产证券化

拓展融资租赁渠道|提升企业融资效率与风险管理 图2

资产证券化是将融资租赁资产转化为可在二级市场流通的金融产品。通过这一工具，企业可以实现长期资产与短期资金需求的有效匹配。

案例：某制造企业在2022年成功发行了首支融资租赁ABS（ Asset Backed Securities）产品，融资规模达到5亿元人民币。通过该模式，企业不仅优化了资产负债结构，还降低了整体融资成本。

2. 供应链金融创新

将融资租赁嵌入供应链体系中，为核心企业的上下游供应商提供定制化融资服务。

特点：

依托核心企业信用

融资期限与应收账款周期匹配

监管效率提升

3. 跨境融资租赁

对于国际化程度较高的企业而言，可以尝试利用境内外市场差异，开展跨境融资租赁业务。在税收政策较为优惠的地区设立SPV（Special Purpose Vehicle），用于持有租赁资产。

（二）科技赋能与数字化升级

随着大数据、人工智能等技术的进步，融资租赁机构可以运用科技手段提升风控能力和运营效率。

1. 智能风控系统

利用区块链、AI算法等技术构建智能化风控模型，实现对承租方信用风险的精准评估。

优势：

减少人为干预

提高审批效率

降低坏账率

2. 在线融资平台

开发线上融资租赁平台，实现业务全流程数字化管理。通过API接口等方式与第三方数据源对接，进一步提升信息获取效率。

案例：某科技公司开发的融资租赁SaaS平台，已服务数千家企业客户，显着提升了行业整体运营效率。

（三）政策支持与生态系统建设

政府应继续完善相关配套政策，为融资租赁行业的发展创造良好环境。具体包括：

1. 税收优惠政策

对符合条件的融资租赁交易给予增值税减免或即期抵扣优惠。

2. 法律法规完善

加快制定统一的融资租赁法律框架，明确各方权责关系。

3. 多层次市场建设

鼓励发展专业化租赁公司，完善二HAND市场功能。支持建立全国性的租赁资产交易平台，盘活存量资产。

未来发展趋势与建议

（一）主要趋势

1. 绿色融资租赁

在国家"双碳"目标指引下，绿色租赁将成为行业发展的重要方向。

特点：

资产范围扩展至清洁能源、节能环保等领域

运营模式更加注重环境效益评估

2. 普惠金融深化

更加关注中小企业和创新型企业的融资需求，推动行业服务下沉。

3. 跨境协同增强

随着人民币国际化进程加快，融资租赁的跨境业务将得到进一步发展。

（二）建议

1. 行业参与者需要加强风险管理能力建设，特别是应对全球经济波动带来的挑战。

2. 政府部门应继续完善政策体系，优化营商环境。

3. 企业要注重长期信用积累，在租赁市场树立良好形象。

融资租赁作为项目融资的重要组成部分，在服务实体经济方面发挥着不可替代的作用。通过拓展和优化融资租赁渠道，可以有效缓解企业的资金压力，推动产业升级。随着科技与金融的深度融合，融资租赁行业必将迎来更加广阔的发展空间。对于企业而言，把握这一机遇，就意味着在市场竞争中占据先机。

（完）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）